生活知识

• 公积金是什么：职工个人及企业为职工缴存的长期住房储金。
  • 相当于国家从工资收入中取一部分出来强制储蓄，但钱还是个人所有的，只是只能用在房子上。
• 公积金能用来做什么：和住房相关的消费可以提取使用
  • 比如 买房、自建、翻修；还房贷；租房；出境定居；大病医疗；退休；
• 下面的数值和政策均以杭州为例，其他省市大体相似

关于缴纳

• 缴纳金额：工资 * 缴纳比例 * 2
  • 个人缴一份，公司也等额缴一份，所以自然是基数越高越好啦
• 缴纳比例：根据公司、城市不同，目前为5%～12%
• 缴纳上下限：基数上限为-25950，基数下限-2010，即最多：25950 * 12% * 2 = 6228元

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使用规则

住房贷款

• 已足额缴纳，申请时，已连续缴存6个月及以上
• 家庭（本人、配偶、子女）名下无房，且无住房贷款记录。
  • 首套住宅，首付30%
  • 购置商品房，首付比例不低于30%
  • 购置经济适用房，首付比例不低于20%
• 家庭已拥有一套住房，执行二房政策，首付60%起，贷款利率为同期1.1倍
• 买二手房时，房龄20年内，首付30%起，房龄20年以上，首付40%起。
• 利率：公积金贷款：3.25%，商业贷款：4.9%

额度怎么算

• 个人最多50W，最少15W，家庭为单位最多100W
• 个人可贷额度=近12月的公积金账户月均余额×15倍
  • 即账户里有3.34W就能申请到最高到50W额度

租赁提取

• 自2016年4月1日起，最高提取额度为每人1000元/月，每年提取一次

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其他

• 算住房数目时，国有土地上的住房计入住房套数，集体土地上的住房不计入住房套数。（也就是农村的房不算）
• 职工个人账户内的住房公积金按人民银行规定利率计息（本年的0.72%，去年之前的1.71%），利息收入免缴个人所得税（没想到吧，有利息的，就是低了点）
• 高层次人才在我市首次购买自住住房可享受可贷额度合计数上浮50%。

总结

• 公积金缴的越多越好，所以别听人忽悠，说基数低到手多
• 账户内有3.34W时（也就是贷款上限时），可以考虑每年通过租赁提取公积金，用于投资或生活（人行利息好低的）
• 个人无房首付30%

参考资料

• 杭州住房公积金管理中心
• 浙江政务服务网-市公积金中心