01
先聊一组数字吧。
2017年，我国网贷投资总人数为1700万。考虑到这里面有部分羊毛用户，实际投资人数也就在1000万左右。
考虑到绝大部分投资人集中在头部平台，因此能达到12%参考收益率的可能不到500万人。
我国有1亿多的股票投资账户，其中活跃账户6000多万。各机构的数据都表明，股市七亏二平一盈的说法是非常准确的。也就是说其中的盈利账户大约为600万。
注意这还是盈利的账户。实际上，能达到长期12%参考收益率的账户，可能还不足二分之一，也就是300万户。
炒房，也许是个好选择？将房产作为一个投资品种，即使第一年暴涨50%，第二、三年横盘，考虑到贷款的资金成本，实际投资参考年化也不过就是12%。
另外，炒房对本金和资源的要求很高。在这轮二三线城市的炒房大潮中，多少人因为本金少，没门路参与摇号作假搞到买房资格，抢了个非核心地段的概念房。拿在手上美滋滋，以为买到就是赚到。
但事实上，脱离核心地段的房产投资就是个笑话，抗跌能力极差。
北京「317」新政后，环京楼市跌幅大概在40%~50%之间，通州跌幅接近30%，北京市区跌幅大概为10%。能吸引全国人才和资源的首都尚且如此，二、三线城市的非核心地段又有什么基本面做支撑？
至于期货，当然这里说的不是那种打着期货或现货名号的骗局。本身玩的人数量较少，能长期盈利的人更少，能大资金盈利的人极少。
远望观察过身边玩期货的同志，头发掉的比博士还多。他们经常调侃称，头发最少的有两种人，一是博士，二是玩期货的。如果一定要有第三种，那就是玩期货的博士。
但远望想的是，有这个精力和发量，为啥不去读个博士，获得的资本溢价远超过投资收益啊。
02
OK，这时有投资人说，我不懂投资，所以我找专业机构投资。那么基本就两个方向：公、私募基金和信托。
咱们先毙了信托。信托平均参考收益率为7%，破8、破9就跟银行理财破5和破6一样，都是要上新闻的。
关于基金，远望再祭出一张神图。用wind资讯整理出的公、私募基金的年平均参考收益率中位数如下。
（公私募基金年平均参考收益率中位数）
简单解释下——
以公募基金一年期7.54%为例，如果你在一年前买入市面上所有的公募基金，则到今天为止，所有公募基金带给你的参考年化参考收益率的中位数为7.54%。
其他数字以此类推。
为了科学全面地反映事实情况，这张图是18年1月，也就是这一波小牛顶峰时统计的，所以是放大收益的。
可以发现，只有5年的公募基金年平均参考收益率中位数是超过12%的。换言之，如果将公募基金作为理财产品，5年期的年平均参考收益率才能达到12%。
但是如果你买了1年或者3年的公、私募基金，年平均参考收益率很有可能只有2%~8%。
对了，各位也不要纠结为啥公募参考收益率超过私募，这个争论在金融圈如同虎狮之争，如同甜咸粽之争，如同汤圆元宵之争。
都毫无意义。
公募的永远说公募参考收益率高，私募的永远说私募参考收益率高。如果从公募跳槽到私募，就会先说公募参考收益率高，再说私募参考收益率高。
立场，不存在的，钱就是立场。
这也引申出来一个问题，基金的参考收益率只是一方面，管理费还要劳烦各位掂量一下。
03
还有一组数据挺有意思。某第三方网站对3000多名投资人进行了问卷调查，其中有效问卷数量为2515份。
结果显示，本科投资人数竟然过半。考虑到满大街都是本科学历，我们用更小众的硕士和博士学历来讨论。
目前，我国的全日制硕士研究生有650万人，博士研究生有70万人。按14亿总人口计算，硕士和博士在我国人口占比约为0.5%和0.05%。
而这份投资问卷显示，在网贷投资的人群中，硕士占比7.24%，博士占比1%。
即使考虑到高学历人群更有可能在第三方网站关注网贷资讯，并参与问卷调查，这个数字也远超过全国人口中硕士和博士的比例。
唔，说好的屌丝死于P2P呢？
04
最后，回到投资参考收益率上——
一个稳健的投资人，选择一线平台，投个长期标，套了红包，加上各种活动，总参考年化10~12%，没必要不甘心。
几乎没有起投点，几乎没有起投时间限制，几乎没有管理费，几乎不需要花费精力，这样的投资收益及其性价比绝对超越了95%的投资人。
超越95%的人是什么样的概念呢？以咱们都上过的义务教育来说。班上有50人，你是前三名，参加高考就能考上985高校。
所以说，作为屌丝，我们不是死于P2P，我们只是「向死而生」。
啥？你说我们是正规投资，搞庞氏的雷哥不是咱们圈内人？
不用解释的，没用的。在外人眼里，我们和雷哥都一个样。
我们唯一要做的是感谢雷哥，要不是雷哥他们连续搞臭网贷、P2P和互联网金融等词汇，我们能有这参考收益率？