随着全球化和世界上日益增加的灾难越来越复杂，地理信息和位置分析能够为保险业开启一个全新的远景。众所周知，保险业需要持续不断的革新和研制新工具。
2013年6月，随着洪水对欧洲中心的持续肆虐，Aon Benfield，全球再保险中介公司，通过发生事件的轨迹创立了一种情景模型，该模型能够使承包人获得一份基于自身风险的现实评估。2011年3月，一场9.0级的地震撼动日本，爆发了毁灭性的海啸，巨灾风险模型公司EQECAT需要快捷的信息以更新遭遇危险的客户。EQECAT的网络研讨会巨灾风险观察会在一周之内就已准备妥当，主要的承包人、再保险人、经纪人、公司、对冲基金经理和投资公司均参与了此次会议。
2010年，全球保险业中自然灾难花费了400亿美元，人为灾难则花费30亿美元。与此相反，2012年的保险市场反应指南指出，2009年的保险损失总额是270亿美元，在2012年，仅仅超级飓风桑迪其保险索赔估计大约有500亿美元。
对于保险公司来讲精确度是最重要的基本要素之一。险情的评价精度越高，风险管理越有效。这也意味着储备金的准确分配。随着世界上易发生危险地区所爆发的数量和价值惊人的增长，对于保险公司来讲采用更好的风险管理实践活动，并往以风险为基础进行定价的方向转移。然而，承包人管理风险的能力依赖于他如何清楚了解险情及被保险区域的受灾程度，主要的问题是“在哪里”。
位置智能有助于保险公司识别、管理和缓解风险。“它在灾难管理规划和响应、风险管理、价格管理及更重要的金融生存方面是有用的”，Bill Sinn如是说。
像EQECAT和Aon Benfield这样的风险模型公司，都是使用多数据源如实地调查、土地利用信息、数字高程模型和卫星影像，通过他们内部广泛领域的专家，如地震学家、气象学家、水文学者、工程师、数学家和金融学家及风险管理和保险专业人士对以上数据进行分析，而且把GIS视作将这些分离的信息转化成有意义数据的解决方案的唯一工具。危险能够叠加到保险公司的投资中进而计算总的投保金额。
“GIS在保险产业的决策支持方面是一种有效工具，它能集成危险和业务数据所表现的内容，而且通过对地理位置联系的分析有助于挖掘表面上毫无关系但是有价值的数据信息。” RMSI的首席运营官(COO)Anup Jindal如是说，RMSI是业内地理空间解决方案提供商。
EQECAT的产品经理Iain Willis对此表示同意，“日本地震之后的CatWatch视觉效果图指出了灾难发生的地点、量级及可能的保险风险。对于最终将会被事件影响的客户来讲当务之急的事情是需要对行情快速做出反应。”
对于Esri的救灾计划，Esri看到了巨大的需求。这项计划为灾难响应提供软件、数据和技术支持，如飓风。“如果能够提前模拟出影响，人们就能够为将要发生的种种可能性做出更好的准备”全球商业解决方案主任西蒙?汤普森说道，他感到2012年肆虐美国北部的飓风桑迪就是很好的一课。Esri快速提供了权威性的信息——包括事件后的影像——因此保险公司能够将这些信息和他们自己的进行叠加并进行分析，汤普森补充道，“我们的用户可以估计潜在损失、想出如何部署调节、识别风险及与客户沟通减少损失，也有助于指导大众。”
GIS用于再保险
保险公司通过风险转移控制风险。这一方法对于降低威胁金融稳定的严重索赔机率的可接受度来讲是至关重要的。累积控制、投资组合分析和灾难分析是风险管理的主要部分，它主要是通过公司承包人的风险转移或者再保险、转让限制、债务限制等来实现。
对于再保险部分来讲位置已经不再是一个新名词。再保险人和保险咨询公司依赖地理信息和灾难模型已很多年了。但是随着世界各国之间越来越多的联系，最近的灾难证明了风险管理中的新维度。这一维度从泰国2011年的洪水中造成的营业中断程度中就能看出。这场洪水摧毁了日本的汽车和电子制造业——很多汽车零件制造商和电子芯片制造商业受到了打击——造成了欧洲和北美成千上万被保险人的营业中断损失。业务之间的相互联系使灾难模型增加了新的维度，逐渐增加的自然灾难重塑了保险公司对风险和再保险的观点，驱使他们放弃了被保险人更多的被保风险。
地理信息对风险管理的强大影响力主要体现在风险识别和评价。在保险部门中地理空间信息的重要性可以从世界上最大的再保险公司看出，该公司将地理智能作为其承保过程不可分割的一部分之前，早从1995年就开始使用当地的独立GIS工具，主要用于非寿险业务如房地产、海洋和工程。相类似的是，世界第二大再保险公司——瑞士再保险公司，有一种灾难网络服务，能够传播相关信息以指导承保人和其他的组织，包括风险等级及严重区域。
GIS用于房地产和意外险
风险管理：通过将地理信息和位置的相关数据与其他业务数据结合、组织能够获得更进一步的内容，识别某种趋势或者客户与地理位置之间的某种模式，而且能够做出更好的业务决策。
承保：保险公司需要快速、准确的基于位置的信息以提出公平竞争的定价模型。它们需要用解决方案来组织、管理和分析超大的数据集以度量风险，如接近风险还是紧急服务、起落航线、通勤路线、资产和犯罪，这些都能表现出位置数据是如何更好定价的。
索赔管理：索赔过程的速度和准确度一直都是房地产和意外险(P&C)的一项重要元素，尤其是在重大灾难中更是如此。2012年10月，新泽西州的保险监管机构在飓风桑迪不久后就要求保险公司提供索赔数据。美国保险监理官协会(NAIC)——各州保险监管机构的保护组织——能够通过县和邮政编码对数据进行紧缩。此外，位置智能准确的预测需要处理某项事件的理算员和监管员的数量。精确的位置信息也能帮助保险公司避免不正当的索赔。
市场：除了风险分析之外，地理解决方案市场营销策略方面也会有助于保险公司的业务，像以风险较小区域为目标、认清前景或者改变定价、制定额外政策或者指派更多监管员。地理空间分析对于客户细分、市场渗透、生产商和渠道的有效性来讲，能更加有助于识别和瞄准最佳的业务及向消费者营销的机会。
客户服务：许多保险公司正将智能位置服务与客户服务端口相集成。有些汽车和健康保险的提供商能够提供给客户最近的车库、医院和其他分支机构的详细信息，包括通过用户车辆位置的定位能实时地提供车辆行驶方向。对于车险和寿险，用户能够分别在各种车库和医院获得索赔服务。保险公司也会使用灾难模型和他们的客户信息向投保人传递警示信息，由于系统是实时运行的，使用者能够像暴风雨的变化过程一样来改变计划和事情的轻重缓急。
GIS用于车险
迄今为止，像车联网和远程信息处理这些进步技术为车险公司开拓了从未探索过的领域。虽然车险的市场已经成熟，在很多国家的一般财产、意外事故险中也是最大的一类，但是现在很多时候对于保险公司来讲，它们的承保利润依然难以捉摸。
远程信息处理能够实时地无线监测车辆的地理坐标和机动性能，并已吸引了巨大的消费意识。这也促使很多汽车企业像通用汽车推出了相关产品“安吉星”，通过无线技术和全球定位系统卫星向汽车提供完善的无线服务，提供的功能有免提电话、路线规划、导航及远程诊断等。
GIS用于农业险
像精准农业这样的创新技术正简化农作物的保险报告。而数据自动采集简化了耗时的作物报告过程，系统传递准确的种植和收获信息，避免来自遗漏农田区域或不明报告的错误。
未来
人口增长、新的企业和财富创造都在驱动结构、土地开发、能源和交通的发展，为保险创造了更多的需求。将来新的技术如无人机系统的出现、云技术、社交网络和众包，有望为地理空间数据和现有技术的进一步创新增加动力。将地理空间数据和分析加到云技术中会使很多技术更加相关。三年以前没有答案的问题现在能够通过更多的数据和有力的数据分析得以解决。此外，在健康和人寿保险市场仍然有很多的潜力可加以利用。
加强的数据收集和现场设备已经具备了销售和客户通过移动位置分析和GIS能够完成任何一个地点的工作。对于准确数据的需求同样揭示了地理编码中有问题的领域。虽然街道级别的地理编码解决方案在很多国家已经存在，但是它仍然是一个问题，尤其是在发展中国家。全球经济发展变缓，长期的低利率和随后微小的回报凸显了保险业增长的承保优势。
位置智能在未来保险业中的成功将在于如何快速的意识到机会、如何打破传统的GIS世界及如何集成到公司的关键操作中。(编译|刘雪)