关于贷款消费

最近读了《小狗钱钱》这本书提到了关于如何处理债务的4个忠告。

4个忠告如下:

1. 欠债的人应当毁掉所有的信用卡(这里的意思不是烧掉和破坏掉，而是停止使用信用卡);

2. 尽可能少的偿还贷款(分期付款);

3. 最好根本不申请消费贷款;

4. 这真的有必要;

上面三条都可以在现实生活中找到例子。

比方说为什么使用信用卡呢？

第一、薅羊毛(信用卡消费有优惠);

第二、花明天的钱满足今天的欲望(网上有人对其美化，美其名曰拿下个月的工资);

第三、免利息(与花呗是一样的道理);

第四、积累信用(按时还款，积累诚信);

第五、关键时刻救急(比方说遇到急需钱的地方，也不好意思像朋友开口，通过该渠道能应急);

再比方说为什么要分期付款呢?

举个例子，比方说我想买下图的苹果笔记本，如图:

假设你在一线城市薪资税后8k左右，一线城市一向房租很贵，每个月吃住七七八八，少说也得花5k。不过好歹能存上3k，每个月存3k,你至少得存半年以上才能买的起啊，那怎么办呢？别怕，京东有白条，如图:

你只需打白条就能立刻买得起，而且每个月仅仅只需还886.51，刚好你每月能存3k，只需在3k里拿出886.51就能买得梦寐以求的笔记本。

我算了一下，如果你采用白条的方式，最后还要多付2277.24利息，不少人打白条根本就不看这些，然后，逐渐地养成分期消费的习惯，最后一到发工资，前脚刚高兴没多久，后脚催还款的消息来了。一个月下来又没钱了。

日复一日，月复一月，年复一年，刚还完了旧债，新债又来了。这样的结果直接会导致越来越穷。有的人耍起了小聪明，于是便采取了以贷养贷的方式，最后发现需要还很多很多，这该怎么办呢？最后还不起了，有的人走向了犯罪，有的人选择了自杀。犯罪的最后必将受到严惩，自杀的结果是亲人们为你伤心流泪，但该还的债还是得还，最后转嫁到父母身上。所以我希望读者朋友们，不要养成任何形式的贷款消费习惯。

再说一个关于消费优惠，的确是有优惠，优惠的代价会使你越花越多，最后呢？一到下个月发工资，花呗催还款咯，借呗也催还款咯，还有其它的也催还款呢？各种小的积累，咋一看，我去，怎么要还这么多。所以每当一到工资日，最后发现什么都没有，全部都还款了，这可能造成的影响就是让你觉得工作没有意义，因为你所付出的劳动完全看不到结果，逐渐的你变得消极怠工起来，也没有像以前那么爱学习，最后一到30岁发现，同是同龄人，为什么人家有房有车，我工作都快没了，还欠了一屁股债。有的人可能会说，你这写的也太夸张了吧，有句话叫做细节决定成败，不好的消费习惯势必会对你自身的财务造成很大的影响，从而影响你的职业生涯等等。

或许有人会说，照你这么说，那我想买的东西都不能买呢？

我的回答是也不是不能买，你可以考虑延迟消费，通俗的讲就是过段时间再买，因为很多人购物并不是真正的想买，有的时候就是心血来潮，或者是一时兴起，最后买来也是屯在那，最后不知不觉堆满了整个房间，等到搬家，觉得没用的东西太多，可能就扔了。延迟消费，它可以使你冷静下来，让你觉得你是不是真的需要这个东西。我当初那个口琴的例子，至今历历在目。

再说一下关于积累信用，我觉得靠着信用卡积累的信用，这种信用未免太不靠谱了。

再说一下关键时刻救急，这个倒是可以考虑，因为有的时候，确实会遇到一些突发情况急需用钱的地方，但一时拿不出这么多钱，可以采用一些第三方借款。但是我觉得最好不要这样，还是提前未雨绸缪的好，那么怎么个未雨绸缪法呢？比方说一发工资，将其分成多等份，定存，备用，个人生活开支，房租，水电费等等。这样的好处，可以确保你不会因某种原因需要钱，而一时拿不出钱来。同时，你还可以用这笔钱做更多的事情，你可以去投资基金，你可以尝试拿一少部分去炒股或者是做其他自己想做的事情都行。这个世界只要有钱，你会发现可以做很多事情，愈发认同这本书所说的，金钱并非万恶之源，主要看在谁手里。

最后强调一句，大家不要贷款消费，拒绝任何形式的贷款消费，也许痛苦一时，但绝对是幸福一生。

 

希望2020年大家都能实现自己的财富目标。