• P2P网贷第三方托管模式存在5大缺陷,托管机构才是最大赢家


    1.注册开户需要2次,用户体验很差劲儿。
      理财人和借款人,首先在平台注册,然后还要在第三方托管账户注册。
      很多类似的地方,用户体验非常差劲。
      比如,密码4个。
      平台:登录密码、交易密码
      第三方托管:登录密码、交易密码  
     
    2.第三方托管,需要验证邮箱和手机号。
      对于理财人来说,可以接受。
      对于借款人来说,就有点麻烦了。之前接触过一个非托管模式的平台,借款人都是由平台统一维护。
      而用了第三方托管的平台,如果是借款人由平台维护,很难,手机号和邮箱验证很难。
      如果是借款人账户由他本人维护的话,也有麻烦,很多借款人没有邮箱,甚至可能不怎么上网。
      很多平台,理财人基本走线上,借款人还是走线下的,线下去门店提供资料。这个时候,还让他们去线上验证邮箱和手机号么?
     
    3.平台成本上升。
      托管费、手续费等,相比网管模式,平台向第三方托管机构交了更多的“保护费”。
     
    4.无法杜绝平台跑路。
      对于理财人来说,平台开通了第三方资金托管,并不能保证平台不会跑路。
      发放假标,骗钱还是可以混过去的。
    5.第三方托管机构,是最大的受益者。
      a.各种费用,保护费。
      b.资金流水,尽在掌握。
      c.理财人和借款人的用户资料,平台越多,汇集的用户资料越多。
      d.绑架平台。
        平台与托管机构的接口,几乎是完全绑定的。想换一个平台,很难。
    第1年签了合同,到了第2年,平台不得不签。
    数据迁移的成本很大,风险还很高。
      e.收“保护费”,却不承担任何风险。
        平台是否跑路,收益不受影响。
    观点1:
       对于想认真经营的P2P平台来说,支付网关模式成本更低,用户体验可以更好,系统的灵活性也很好。
    一旦使用了第三方托管,就被绑架了。
       对于想跑路骗钱的P2P平台来说,托管模式只是增加了一点成本而已。
       
    观点2:
       理财人更加关注的是安全和收益率。
       平台不但需要关注安全和收益率,还要关注P2P系统的技术升级和灵活性。
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