1.注册开户需要2次,用户体验很差劲儿。
理财人和借款人,首先在平台注册,然后还要在第三方托管账户注册。
很多类似的地方,用户体验非常差劲。
比如,密码4个。
平台:登录密码、交易密码
第三方托管:登录密码、交易密码
2.第三方托管,需要验证邮箱和手机号。
对于理财人来说,可以接受。
对于借款人来说,就有点麻烦了。之前接触过一个非托管模式的平台,借款人都是由平台统一维护。
而用了第三方托管的平台,如果是借款人由平台维护,很难,手机号和邮箱验证很难。
如果是借款人账户由他本人维护的话,也有麻烦,很多借款人没有邮箱,甚至可能不怎么上网。
很多平台,理财人基本走线上,借款人还是走线下的,线下去门店提供资料。这个时候,还让他们去线上验证邮箱和手机号么?
3.平台成本上升。
托管费、手续费等,相比网管模式,平台向第三方托管机构交了更多的“保护费”。
4.无法杜绝平台跑路。
对于理财人来说,平台开通了第三方资金托管,并不能保证平台不会跑路。
发放假标,骗钱还是可以混过去的。
5.第三方托管机构,是最大的受益者。
a.各种费用,保护费。
b.资金流水,尽在掌握。
c.理财人和借款人的用户资料,平台越多,汇集的用户资料越多。
d.绑架平台。
平台与托管机构的接口,几乎是完全绑定的。想换一个平台,很难。
第1年签了合同,到了第2年,平台不得不签。
数据迁移的成本很大,风险还很高。
e.收“保护费”,却不承担任何风险。
平台是否跑路,收益不受影响。
观点1:
对于想认真经营的P2P平台来说,支付网关模式成本更低,用户体验可以更好,系统的灵活性也很好。
一旦使用了第三方托管,就被绑架了。
对于想跑路骗钱的P2P平台来说,托管模式只是增加了一点成本而已。
观点2:
理财人更加关注的是安全和收益率。
平台不但需要关注安全和收益率,还要关注P2P系统的技术升级和灵活性。