离岸人民币和跨境人民币收款业务

离岸人民币 CNH

人民币实质上是政府信用背书的两套货币, 分为在岸人民币和离岸人民币.

日常使用的是CNY, 是在中国大陆流通的货币, 这是在岸人民币, 岸即指中国大陆. 离岸人民币则指在中国大陆以外进行交易的人民币, 使用的缩写为CNH.

在岸人民币的特点为固定型汇率，与美元挂钩, 规模大, 波动较小, 受政策管制较多; 而离岸人民币则在以上方面正好相反, 汇率变化受国际因素影响较多, 与国际金融市场的联系更为紧密. 在国际金融市场较动荡的时候, 在岸和离岸人民币汇率会出现比较明显的差价.

跨境人民币结算业务

RMB cross-border settlement allows cross-border transactions to be settled in China’s currency. Historically, cross-border trade settlement with an entity in China was primarily conducted through USD. As part of the effort by the Chinese government to promote the use of the RMB as a trade currency, asset currency and reserve currency, in 2009, China launched a pilot program for cross-border trade settlement in RMB for designated companies in four pilot cities. Through many years of promotion and development, the RMB is now a major international currency and is frequently used for cross-border settlement. 跨境人民币结算业务必须通过已经接入了央行的人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)的银行进行. 基本上大的商业银行都已经有此项业务, 可以为企业办理人民币跨境结算、融资、投资、交易等业务. 央行会授权国有银行在境外的分支机构为客户就近提供清算业务.

跨境人民币业务包含

• 经常项目跨境人民币业务
  主要是企业货物贸易、服务贸易、收益与经常转移等跨境人民币结算
• 资本项目跨境人民币业务
  主要包括跨境直接投资、证券投资、跨境融资等项下的跨境人民币结算、融资、投资、交易等
• 个人经常项目跨境人民币业务
  主要是个人货物贸易, 服务贸易的跨境人民币结算业务, 及其他经常项下满足个人雇员报酬、社会福利、赡家款等需要, 便利境内个人将境外合法收入汇回境内使用, 以及境外个人将境内合法人民币收入汇出境外的个人跨境汇款等
• 自贸区创新业务
  本外币资金的跨境集中收付, 自贸区账户自由汇兑, 资本金意愿结汇等

跨境人民币收款业务

业务描述

经营跨境业务的商户, 在境外平台商使用外币收款, 需要将外币转为人民币入境. 服务商通过与支付机构和银行合作, 帮助商户完成人民币入境及分发

业务参与方

1. 商户: 在境外售卖商品的境内卖家, 在境外外币收款后，需要人民币提现
2. 商户供应商(可选): 商户绑定的供应商, 在提现时直接分账, 将应收款付款给供应商
3. 服务商: 开立境外资金账户收款, 全球收款，将收款人的收款资金换成离岸人民币CNH后, 汇入跨境人民币专户
4. 支付机构(持牌第三方支付机构): 完成人民币入境, 为收款方境内分发
5. 银行: 支付机构与银行合作, 由银行完成人民币入境, 进行相关交易背景审查及国际收支申报工作

预设条件

• 黑名单过滤
  • 支付机构本地黑名单
  • 清算协会高风险商户黑名单, 静态
  • 公安部、中纪委反洗钱黑名单, 静态
  • 银联可疑商户黑名单, 实时
• 查册A类
  商户应当属于货物贸易对公企业, 查册结果为A类, 外管局要求查册结果为A类的企业才能进行互联网跨境收款

业务流程

1. 商户使用服务商开立的境外收款账户, 绑定在跨境电商平台进行境外收款
2. 电商平台USD结算给服务商境外资金账户
   • 结算到账后, 商户就可以发起提现, 此时资金还未入境, 服务商会先垫付资金完成提现
   • 若设置了供应商分账, 资金会按应收账款代付给供应商
3. 服务商将CNH汇入支付机构在合作行开立的跨境人民币专户
4. CNH到账后, 服务商将解付明细发送给支付机构, 支付机构报送给合作行完成解付, 即CNH入境转换成CNY
5. 解付完成后, 支付机构将资金从跨境人民币专户划拨到央行ACS账户
6. 划拨到ACS账户后, 服务商发起代付, 完成境内分发代付
   • 若商户代付已完成, 资金会付给服务商完成代付核销
   • 若设置了供应商分账, 资金会按应收账款代付给供应商
7. 代付完成后, 支付机构向合作行发起国际收支申报

产品模块

根据业务流程, 分为以下接口模块

• 入网登记
  • 开户发起, 用于收款商户(个人或企业)注册开户
  • 开户结果查询
  • 商户信息修改
  • 绑卡发起, 用于绑定商户收款卡, 绑定供应商收款卡
  • 绑卡查询
  • 备案发起, 用于对公收款人备案
  • 备案结果查询
  • 查册发起
  • 查册结果查询
• 业务流转
  • 到账通知, 用于服务商通知支付机构离岸人民币到账, 支付机构收到到账通知后发起解付请求
  • 解付发起, 用于将离岸人民币转换成人民币
  • 转账发起, 用于将已解付的资金从跨境人民币专户划拨到ACS账户
  • 余额查询, 用于商户查询虚拟账户余额
  • 代付发起, 用于ACS账户分账至商户(提现), 服务商(代付核销), 供应商(供应商提现)
• 申报
  • 交易申报发起, 支付机构上传订单明细, 以便风控及合作行数据上报
• 对账
  • 对账查询, 用于服务商和商户对账

参考

• 工商银行跨境人民币业务(中文) https://www.icbc.com.cn/ICBC/公司业务/企业服务/结算服务/跨境贸易人民币结算业务/
• 工商银行跨境人民币业务(英文) https://www.icbc.com.cn/ICBC/EN/CorporateFinance/SettlementService/CrossBorderRMBSettlement/
• 跨境贸易人民币结算业务相关政策问题解答 https://www.icbk.ca/pdf/Notice_RMB7_cn.pdf
• How to Settle Cross-Border Transactions in Renminbi https://www.pnc.com/insights/corporate-institutional/go-international/how-to-settle-cross-border-transactions-in-renminbi.html