保险

保险

意义、目的：保险是为了解决用户所不能承受的突发情况。先想清楚自己不能承受突发情况的金额，优先解决大保额，最后才考虑相互保那种小额保险。

不同保险的优劣：高收益高投入，所有诱人的保额都是由高保费驱动，需要自己会计算。

原则：

1. 优先保大人

1. 考虑到家庭的收入来源，优先给大人投保 ，只是一个理念，不是不给小孩买保险。

2. 考虑费用低，保额高

3. 组合购买

4. 购买早于体检（体检会泄露你的健康信息）

1. 意外险除外，意外险只要活着就能买

5. 老人建议不买重疾险

6. 不能超过自己年收入的8%

人险

健康险 

例子：好医保     推荐指数：★★★★★

1. 给家里所有人都买

2. 报销型，花多少赔多少，不能获益。

3. 不同保险公司统一赔付，不能多家收益，是多家公司集体赔付。

4. 免赔额一万，每年一万以下不赔付

5. 能覆盖大部分社保不涵盖的疫病赔付

6. 费用:30岁左右，两三百左右

7. 一年一续

8. 需要查看健康告知，如果没有被医院、体检中心检测到则认为投保时健康没问题；如果被检测到健康问题不适宜投保，则还是会投保成功，但核保时会拒

9. 需要核实是否保证续保，好医保是六年保证续保（保证续保是说，假如产品停售，增量用户不能购买，存量用户可续保）

10. 大杠杆，小资金大赔付

11. 每年价格都会变化，保险期一年

寿险

1. 想给家里留点钱，有负债的情况下需要买

2. 死了才会赔付

3. 猝死必买，可以赔猝死，其它险种不赔猝死

4. 他杀也陪，但是收益人不是能嫌疑人

5. 保证续保，产品给存量用户不能停售

6. 保活，或者不赔付，只有死了才会赔付，是为了给家人留点钱；留爱不留债

7. 不能买太高，容易被受益人XXX

8. 例子：30年定额   90W->0W,每年保额3W递减，每年保费740   特性叫：房贷保

9. 多家寿险可能互斥，需要分析附加条款等，注意寿险的购买顺序，

10. 每年价格不变，保险期30年或终身

重疾险

1. 趁年轻买

2. 百险之王

3. 不是用来看病的，一旦符合重症，给钱两清（需核实疾病是否符合重疾险）

4. 比较贵

5. 类型：保30年、保终身

6. 例子：保50万 保终身；20年交保，每年保费7425；     实体店基本不卖，朋友推销的基本投保价格X2，切记。

7. 作用：主要补偿工资损失

8. 豁免：给直系亲属和配偶投保，如果自己或者被投保人达到重疾险门槛，则不需要再投保，直接进行赔付

9. 有些产品有返还，但需要仔细计算，有返回的投保额更高，实际未必比无返还划算

10. 有些产品有身故返还

11. 保证续保，产品给存量用户不能停售

12. 每年价格不变，保险期30年或终身

意外险

1. 啥时候买价格差不多

2. 只要活着就能买，基本无健康告知

3. 猝死不管，管车祸

4. 费用大概：50W 125元

5. 考虑到家庭的收入来源，优先给大人投保  （只是一个理念，不是不给小孩买保险。）

6. 费用要低，保额要高

7. 每年价格都会变化，保险期一年