信用风险评分卡研究（一）

第一章：评分卡的开发过程

标准评分卡

信用评分卡类型：

1. 申请评分卡。对新贷款申请，判断违约风险，并据此决定批准或拒绝。一次性
2. 行为评分卡。已审批通过，后期的检测和管理业务账户的手段。反复进行

两种类型的开发过程方案基本相同，但有两个主要差别：

• 通常，行为评分卡比申请评分卡更精确。因为行为评分卡在对账户状态进行预测时基于更多的数据要素（交易产生的）
• 拒绝演绎技术只在申请评分卡的开发过程中使用。

评分卡的优势：表格样式，易于理解；总信用评分用加法计算，简单；依据可计算得到的比率，信用状况是正常或违约的概率与总的评分直接相关；对于每个预测变量，根据不同类别或范围分别赋予一定分值，使得最终消费者清楚如何提高其信用评分。

开发流程

 问题准备

首先要确定以下几个问题：

1. 在特定业务重点、财务结果和具体信贷产品历史表现的基础上，确定违约和正常的定义。
2. 确定计划的评分卡的范围、开发和实施窗口
3. 识别数据的范围和来源，内部还是外部，并确保能够取得这些数据
4. 设计主要项目管理计划，对时间、资源、人员等进行管理

数据获取与整合